ธนทรัพย์ 30/30 วางแผนภาษีระยะยาว ทุนล้าน ลดหย่อนได้ทุกปีตลอด 30 ปี

ธนทรัพย์ 30/30 ทุน 1,000,000 บาท ใช้เบี้ยปีละ 28,800 บาทสำหรับผู้หญิงอายุ 35 ทั้งก้อนเข้าช่องลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตได้ ยังเหลือที่ว่างในเพดาน 100,000 บาทอีกมาก และครบสัญญาตอนอายุ 65 รับเงินก้อน 1,100,000 บาท

คนที่วางแผนภาษีทุกปีมักใช้ช่องประกันชีวิตไม่เต็ม เพราะไม่อยากผูกเบี้ยก้อนใหญ่ แบบนี้แก้ด้วยการกระจายเบี้ยไปยาว 30 ปี บทความนี้เขียนให้คนที่หาประกันลดหย่อนภาษี ระยะยาว และอยากเห็นว่าภาษีที่ประหยัดได้รวมแล้วเท่าไร

ภาษีที่ประหยัดได้ตามฐานภาษี

เบี้ยประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ได้ตามจ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี นับรวมทุกกรมธรรม์ แบบนี้คุ้มครอง 30 ปีจึงเข้าเงื่อนไขระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป ดูหลักเกณฑ์ที่ กรมสรรพากร

ฐานภาษี	ลดลงต่อปี	รวม 30 ปี
10%	2,880	86,400
20%	5,760	172,800
30%	8,640	259,200

คนที่อยู่ฐานภาษี 30% จ่ายเบี้ยจริงหลังหักภาษีที่ได้คืนเหลือปีละ 20,160 บาท แต่ครบสัญญายังได้ 1,100,000 บาทเต็ม

ธนทรัพย์ 30/30 ทุน 1,000,000 ได้เงินก้อนเท่าไร

รายการ	บาท
เบี้ยต่อปี	28,800
รายเดือน	2,600
เบี้ยรวม 30 ปี	864,000
ครบสัญญาอายุ 65	1,100,000
มากกว่าเบี้ยรวม	236,000

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ส่วนรับรอง 1.51% คำนวณจากตัวอย่างในเอกสารบริษัท ยังไม่รวมภาษีที่ประหยัดได้และเงินปันผลตอนครบสัญญา

วางแผนภาษีระยะยาว ใช้ช่องนี้ให้คุ้ม

• รวมเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายอยู่แล้วก่อน ดูว่าช่อง 100,000 บาทเหลือเท่าไร
• เลือกทุนให้เบี้ยเต็มช่องที่เหลือพอดี
• วางแผนภาษีระยะยาว ด้วยเบี้ยที่จ่ายต่อไหวทุกปี ไม่ใช่ทุนที่ทำให้ช่องเต็มแค่ปีเดียว

ข้อที่ต้องรู้ก่อนเริ่ม

ค่าเวนคืนช่วงแรกต่ำกว่าเบี้ย ตัวอย่างผู้หญิงอายุ 35 ค่าเวนคืนเกินเบี้ยที่จ่ายครั้งแรกเมื่อสิ้นปีที่ 21 ทุน 1,000,000 คือ 612,000 บาท เทียบเบี้ยที่จ่าย 604,800 บาท ถ้ายกเลิกก่อนครบ 10 ปีอาจต้องคืนสิทธิภาษีที่ใช้ไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

คำถามเรื่องภาษี

ประกันลดหย่อนภาษี ระยะยาว กับแบบจ่ายสั้นต่างกันอย่างไร?

แบบจ่ายสั้นใช้ช่องลดหย่อนได้ไม่กี่ปี แบบนี้ใช้ได้ทุกปีตลอด 30 ปีที่จ่ายเบี้ย

ลดหย่อนพร้อม RMF หรือ SSF ได้ไหม?

ได้ เบี้ยประกันชีวิตใช้หมวดของตัวเอง ส่วนกองทุนเป็นอีกหมวดที่มีเพดานแยก

ทำให้คู่สมรสลดหย่อนได้ไหม?

คู่สมรสที่ไม่มีเงินได้ใช้สิทธิได้ไม่เกิน 10,000 บาทตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ทุน 1,000,000 คูณจากตัวอย่างผู้หญิงอายุ 35 ปีในเอกสารบริษัท
• ภาษีที่ประหยัดได้เป็นการประมาณการ ขึ้นกับเงินได้จริงแต่ละปี
• มีการตรวจสุขภาพก่อนอนุมัติกรมธรรม์
• เงินปันผลไม่รวมอยู่ในตัวเลขรับรอง

ใช้ช่องลดหย่อนให้เต็มทุกปี

ส่งอายุ ฐานภาษี และเบี้ยประกันชีวิตที่ใช้สิทธิอยู่แล้ว ตัวแทนจะคำนวณทุนของ ธนทรัพย์ 30/30 ให้ช่องลดหย่อนเต็มพอดี ไม่มีข้อผูกมัด